عقد بيت التمويل الكويتي الجمعية العامة العادية وغير العادية بنسبة حضور بلغت نحو 79.684 بالمئة، وأقرت الجمعية توزيع الجزء الثاني من الأرباح النقدية عن السنة المالية المنتهية في 2024/12/31، بنسبة 12 بالمئة من القيمة الاسمية للسهم الواحد (12 فلسًا للسهم)، علمًا بأنه تم توزيع أرباح نقدية نصف سنوية لعام 2024 بواقع 10 فلوس للسهم الواحد، وكذلك وافقت الجمعية العامة على توزيع أسهم منحة بنسبة 8 بالمئة للسـادة المساهمين. وجرى كذلك اعتماد جميع بنود الجمعية العامة العادية وغير العادية للسنة المالية المنتهية في 31/ 12/ 2024.

المجموعة نجحت في تحقيق قفزة نوعية نحو التحول الرقمي في إدارة المخاطر

وقال رئيس مجلس الإدارة، حمد عبدالمحسن المرزوق: يسرني بالأصالـة عـن نفسـي وبالنيابـة عـن زملائي أعضـاء مجلـس إدارة بيـت التمويـل الكويتـي أن أرحّـب بكـم، وأعـرض علـى حضراتكـم التقريـر السـنوي للمجموعـة لعام 2024، متضمنًـا أبـرز الإنجـازات والبيانـات الماليـة المجمّعـة، ومعلومـات وتقاريـر فنيـة وإداريـة أخـرى.

نجحت مجموعة بيت التمويل الكويتي في تنفيذ رؤيتها الاستراتيجية وتحقيق أهدافها الرئيسية عام 2024، من خلال التحسين المستمر لجودة الأعمال، واعتماد الابتكار والتطوّر التكنولوجي والحوكمة السليمة، والإدارة الحصيفة للمخاطر، والرقمنة والاستدامة، وتوظيف وسائل كفيلة بتحقيق أفضل مستويات النمو، والمحافظة على قوة الأداء المالي، والامتثال للضوابط والتعليمات الرقابية والتنظيمية، مع تقديـم أفضل الخدمـات والمنتجـات والمبـادرات للمحافظـة علـى ريـادة بيت التمويل الكويتي، وتنمية الأسواق التي تعمل فيها المجموعة، مما يدفع قدمًا نحو تحقيق هدف مجموعة بيت التمويل الكويتي لتتبوأ مكانتها اللائقة بين أكبر 100 بنك في العالم خلال السنوات العشر المقبلة.

وقد أتم بيت التمويل الكويتي، بنجاح، عملية الاندماج بطريق الضم مع البنك الأهلي المتحد - الكويت، كأول عملية من نوعها بالقطاع المصرفي الكويتي، وفي مرحلة تالية أتم الاستحواذ على مجموعة الأهلي المتحد - البحرين، إحدى أكبر عمليات الاستحواذ في المنطقة، وأصبح بيت التمويل الكويتي والبنك الأهلي المتحد (سابقًا) كيانًا واحدًا، كما نجحت مرحلة تكامل الأعمال، ونقل العمليات والأنظمة وقاعدة العملاء بسلاسة كاملة، ليصبح بيت التمويل الكويتي مجموعة مصرفية عالمية عملاقة تتمتع بملاءة مالية وأداء منافس وانتشار في نحو 615 فرعًا بـ 12 دولة، أبرزها الكويت والبحرين والسعودية وتركيا ومصر وبريطانيا وألمانيا، وبهدف توحيد بيئة الأعمال، أنجزنا في وقت قياسي تحويل نشاط البنك الأهلي المتحد (سابقًا) في البحرين وبريطانيا ومصر، إلى نشاط متوافق مع الشريعة الإسلامية الغرّاء.

إدارة التكامل الناجح للبنك الأهلي المتحد - الكويت تمت بسلاسة من خلال فريق قيادة مركزي ما أدى لضمان استمرارية التشغيل

وحددت استراتيجية بيت التمويل الكويتي ملامح طريق بناء كيان مالي عملاق بين أكبر 100 بنك في العالم، مع صياغة أهداف طموحة تمثّل قيمة مضافة للاقتصاد المحلي والعالمي وتتوافق ورؤية الكويت 2035، وانعكست الأهداف التي حققتها المجموعة إيجابًا على أغلب مؤشرات الأداء، وتعتبر القيمة السوقية لمجموعة بيت التمويل الكويتي الأكبر في السوق الكويتي، وفي مرتبة متقدمة على مستوى الشرق الأوسط. وقد أسهم التناغم في أداء وحدات المجموعة، والوجود المثمر في مناطق جغرافية متنوعة في الشرق الأوسط وآسيا وأوروبا، في تحقيق أهداف بيت التمويل الكويتي الاستراتيجية.

ونجحت المجموعة في تحقيق قفزة نوعية نحو التحول الرقمي في إدارة المخاطر، معتمدةً على أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي، والتعلم الآلي، والتحليلات المتقدمة، لتعزيز قدرات قياس المخاطر ومراقبتها وتوقعها مبكرًا، وفق أفضل الممارسات العالمية، وبناء قدرات فعالة وقابلة للتطور لمواجهة التحديات غير المتوقعة.

كما شملت الجهود البنوك التابعة المنضمة حديثـًا، مما ساعد في استكمال مبادرات التكامل بسلاسة، واستحقت الإشادة من وكالتَي موديز وفيتش، وأسهم تطبيـق برنامـج إدارة رأس المـال في بلوغ نسـبة كفايـة رأس المال 19.89 بالمئة، متجاوزةً المتطلبات التنظيمية.

بيت التمويل عزز مكانته شريكاً استراتيجياً في تنمية قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر

وتأكيدًا لالتزامنا بالتميز التشغيلي والابتكار، حقق قطاع العمليات للمجموعة إنجازات كبيرة، حيث تمت إدارة التكامل الناجح للبنك الأهلي المتحد - الكويت بسلاسة من خلال فريق قيادة مركزي، الأمر الذي ضمن استمرارية التشغيل، كما جرى تنفيذ عديد من التحسينات الرقمية لتبسيط العمليات التنظيمية وتجديد العقود. ونجحت مبادرات أتمتة العمليات الرئيسية، باختصار الوقت والتكلفة، وتحقيق وفورات وتحسين الإدارة في مخازننا واستخدام مراكز الخدمة الذاتية للإصدار الفوري للبطاقات.

ومثّل الاندماج أحد التحديات التي قدّمت فيها الموارد البشرية والتحوّل للمجموعة إسهامات عديدة ومؤثرة، فأتمت بسلاسة تسكين موظفي البنك المندمج، وإدراج موظفيه في سجلات الرواتب، وتوحيد كل الأنظمة الأمنية في مواقع الأهلي المتحد - الكويت (سابقًا).

وقاد الاستحواذ ثم الدمج، نحو تعزيز قدرة بيت التمويل الكويتي على توظيف أفضل الكفاءات ودعم الكوادر الوطنية، حيث تم توظيف 149 بنسبة تمثيل نسائي 23 بالمئة ونسبة تكويت 98 بالمئة، مما رفع نسبة العمالة الوطنية، وخلق فرصًا وظيفية نوعية في السوق المحلي، مع احتمالات زيادة الحاجة إلى عمالة وطنية، والاستعانة ببعضها في أسواق المجموعة.

وانطلاقًا من اهتمام بيت التمويل الكويتي بموظفيه وتطويرهم، وفّرنا أكثر من 115 ألف ساعة تدريب لنحو 4 آلاف موظف، وشارك 26 مديرًا في المجموعة في برنامج «بناء التميّز القيادي» وألحقنا 19 موظفًا ببرنامج بعثات بيت التمويل الكويتي وتخرّج 39 موظفًا من برنامج فرصة لحديثي التخرّج، وقد حصدت الموارد البشرية والتحول للمجموعة أكبر عدد من الجوائز على المستوى العالمي والمنطقة، بلغت 13 جائزة من مجموعة براندون هول الأميركية.

وقد جاءت أهم البيانات والمؤشرات المالية لعام 2024 كالتالي:

حقـق بيت التمويل الكويتي، بفضل الله، صافـي أربـاح للمسـاهمين حتـى نهايـة عـام 2024 قدرهـا 601.8 مليـون دينـار، بنسـبة نمـو 3 بالمئة، مقارنـة بالعـام السـابق، وبلغـت ربحيـة السـهم 36.37 فلسًـا بنسـبة نمـو 3 بالمئة، مقارنـة بالعـام السـابق.

وارتفع صافي إيرادات التمويل إلى 1.147 مليون دينار بنسبة نمو 18.7 بالمئة مقارنة بالعام السابق، وارتفع صافي إيرادات التشغيل إلى 1.030.7 مليون دينار بنسبة نمو 9.0 بالمئة، مقارنة بالعام السابق، وبلغ إجمالي الموجودات 36.7 مليار دينار.

المرزوق: حصل البنك وشركاته على 45 جائزة قيمـة مـن جهـات عالميـة مختصة بمتابعـة وتقديـر أعمال المصـارف الكبرى خـلال 2024

وبلغ رصيد حسابات المودعين 19.2 مليارا. وبلغ معدل كفاية رأس المال 19.89 بالمئة، مقارنة بنسبة 18.18 بالمئة في 31 ديسمبر 2023، وهي النسبة التي تؤكد متانة القاعدة الرأسمالية لبيت التمويل الكويتي. ويوصي مجلـس الإدارة، بمنح المساهمين توزيعات نقدية بنسبة 22 بالمئة (متضمنة 10 بالمئة التي تم توزيعها خلال منتصف العام)، كما أوصى بتوزيع أسهم منحة بنسبة 8 بالمئة، بعد موافقة الجمعية العمومية والجهات المختصة، وذلـك فـي ضـوء ما تـم مـن توزيـع عوائـد علـى الودائـع الاسـتثمارية وحسـاب التوفيـر، كما هـو موضـح فـي الجـدول أدنـاه:

وتصدّى بيت التمويل الكويتي لتوفير التمويل لإنجاح أعمال الشركات والمشروعات الكبرى على المستويين المحلي والإقليمي، وشارك في صفقات تمويل بلغ إجماليها نحو 325 مليون دينار في السعودية وقطر ومصر، وفي صفقة تمويل مشتركة منح بموجبها 79 مليونا لشركة أيرلندية.

كما أدى بيت التمويل دورًا بارزًا في الاقتصاد المحلي بتمويل مشاريع واسعة النطاق في مجموعة من القطاعات، من أبرزها تمويل مشاريع عقارية بقيمة 313 مليونا، كما ساهم في تطوير البنية التحتية المحلية عبر تقديم تمويلات إضافية بقيمة 85 مليونا لقطاع الاتصالات، وبقيمة 31 مليونا لتعزيز قطاع الخدمات اللوجستية، مع تمويل أول مصنع لكابلات الألياف الضوئية في الكويت (مصنع تايهان).

ويعزز بيت التمويل مكانته على مستوى القطاع المصرفي في الكويت شريكا استراتيجيا في تنمية قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، محتلا المركز الأول، وبجانب النمو الملحوظ في محفظة التمويل الخاصة بهذا القطاع يعمل بيت التمويل دائما على تحسين قاعدة عملائه، حيث بدأت الكثير من المشاريع الصغيرة والمتوسطة قصة نجاحها بدعم تمويلي من بيت التمويل.

وفى سبيل تنويع مصادر التمويل ومواجهة التوسع في دعم مشاريع البنية التحتية والقطاعات الاقتصادية المنتجة بالكويت، أصدر بيت التمويل صكوكا ذات أولوية غير مضمونة (Senior Unsecured) بقيمة مليار دولار، كإصدار أول ضمن برنامج صكوك بيت التمويل بقيمة إجمالية بلغت 4 مليارات دولار.

البنك أدى دوراً بارزاً في الاقتصاد المحلي من خلال

تمويل مشاريع واسعة النطاق في مجموعة من القطاعات

وواصل بيت التمويل الاستثمار في الأنظمة الداعمة لتعزيز تجربة العملاء وخدمتهم، وأسفرت الجهود عن توسيع الخدمات عبر الإنترنت من خلال نظام (eCorp) لتشمل التمويل التجاري وخدمات التسهيلات الائتمانية، بالإضافة إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف النقال، وحظيت إنجازات بيت التمويل في مجال الخدمات المصرفية للشركات بتقدير واعتراف مجموعة «يوروموني» العالمية التي صنفت بيت التمويل «رائد سوق» في هذا المجال.

وعززت مجموعة بيت التمويل دورها الريادي في مجال إصدار الصكوك، إذ نجحت شركة «بيتك كابيتال» في قيادة وترتيب إصدارات صكوك سيادية وصكوك للشركات بنحو 18 مليار دولار، وتسويق 5 صناديق استثمارية، منها صندوقا إجارة، وصندوقان عقاريان، وصندوق أسواق النقد بالدولار الأميركي، وكان عام 2024 محوريا للتحول الرقمي عبر تطوير نظام إدارة الأصول (AMS) وإطلاق مبادرتين للعملاء والموظفين.

منتجات وخدمات متميزة

وانطلاقا من سعي بيت التمويل المتواصل إلى تقديم منتجات وخدمات متميزة، تم إطلاق حساب «الحصاد» وخدمة «بيتك كونسيرج» الجديدة، وقدم مركز خدمة «بيتك- تركيا» خدماته لأكثر من 12 ألف من عملائنا، في حين أكمل برنامج تبادل الخبرات مع «بيتك ــ تركيا» عامه الثالث، حيث يوجد 13 موظفا لخدمة العملاء هناك، وحتى يكون بيت التمويل الأقرب لعملائه، افتتح فروعا جديدة في مناطق الجابرية والرميثية وجابر الأحمد، بجانب فرعه الرقمي الأول والجديد في مجمع الأفينيوز.

وحفاظا على مركزنا في صدارة سوق البطاقات المصرفية، نفذنا حملات مكافآت وبرامج نقاط على مدار العام، لزيادة معدلات الاستخدام، وفاز بيت التمويل بجائزتين من «ماستركارد» هما أعلى نسبة انتشار للمعاملات المرّمزة (Tokenized transactions) في الكويت، وأعلى نمو في محفظة «ماستركارد».

عام 2024 كان محورياً على صعيد التحول الرقمي في «بيتك كابيتال»

ومثلت الحلول التقنية والابتكارات الرقمية أهم الإضافات وأبرز النجاحات من خلال الدور المتعاظم القيمة لقطاع تكنولوجيا المعلومات خصوصا في تحقيق متطلبات الاندماج وإنجاح اليوم التشغيلي الأول دون مشاكل، ونقل حسابات ومنتجات لأكثر من 280 ألف عميل من البنك الأهلي المتحد ــ الكويت (سابقا) وتوحيد أكثر من 80 نظاما آليا مع دمج جميع الخدمات والمنتجات بمتطلباتها المختلفة، بالتعاون مع فريق عمل متكامل أنجز أكثر من 250 مرحلة و2000 مهمة.

ونفّـذ قطـاع تكنولوجيـا المعلومـات العديد من المشاريع مـع تطوير البنية التحتيـة التكنولوجيـة، ومصـدات الأمـن السـيبراني وتبني الـذكاء الاصطناعـي، بالإضافة إلى خدمة الدفع الفوري (ومض)، وربط نظام الشركات (eCorp) مع المعلومات المدنية وتمكين مصادقة الوجه، ودمج نظام (T360) مع نظام (eCorp) ونشر حزمة الحلول الرقمية النهائية لبرنامج (CreditLens) وإنجاز الكثير من اختبارات محاكاة تعافي الأنظمة من الكوارث بنجاح.

وطرح بيت التمويل خدمـات ومنتجـات رقمية مبتكـرة لأول بنك في الكويت، منهـا الطباعــة الفوريــة للبطاقــات مسبقة الدفع والبطاقات الائتمانية، وجهـاز (POS-D) المتنقـل لفتـح الحسـابات، وتطوير أجهزة الصرف الآلي التي تجاوزت 500 جهاز، وإضافة خدمات مصرفية عبر الإنترنت من أبرزها: التحويل عبر شبكة «ويسترن يونيون» والإشعارات الفورية والتحويل على شبكة آفاق وتحويل الأموال عبر (KFH pay).

توسيع محفظة المشتقات المالية

وفي مواجهة حدة عدم اليقين في الاقتصاد العالمي، وتحسين محفظة أصولنا التي تزيد عن 125 مليار دولار، قمنا من خلال إدارة الخزانة بتوسيع محفظة المشتقات المالية كماً ونوعاً، ومحفظة التمويل لمجموعة بيت التمويل بجميع العملات، وتحقيق وفورات في تكاليف التمويل، ودمج محفظة البنك الأهلي المتحد، وتحققت الأهداف المذكورة على نحو يفوق المستهدفات بواقع 12%.

وواصلت الخزانة للمجموعة أنشطتها الاستثمارية في سوق رأس المال الأولي والثانوي، وفاقت تداولاتها 13 مليار دولار، ووسعت نطاق تداولها في السوق الثانوي للصكوك قصيرة الأجل من إصدارات المؤسسة الدولية الإسلامية لإدارة السيولة (IILM). كما حافظت على مكانتها ضمن المراكز الثلاثة الأولى في قائمة المتداولين الرئيسيين لصكوكها، وعلى مركزها الأول كمتداول في السوق الثانوية لصكوك (IILM) للعام الرابع، وبلغ تداول العملاء الأفراد في بيت التمويل في سوق رأس المال 267 مليون دولار، وبلغت تداولات الخزانة للمجموعة ما يزيد على 45 مليار دولار، وقمنا بمضاعفة حصة الصكوك الخضراء إلى 653.2 مليون دولار في 2024، مقارنة مع 249 مليونا في 2023، بزيادة سنوية 162.3%.

وخـلال عـام 2024 حصـل بيت التمويل وشـركاته علـى 45 جائـزة قيمـة مـن جهـات عالميـة مختصـة بمتابعـة وتقديـر أعمـال المصـارف الكبـرى، وفاز بنك «تم» بست جوائز مرموقة خلال عامه الأول، وعلاوة علـى مـا يتمتـع بـه بيت التمويل مـن جـدارة ائتمانيـة عاليـة، تؤكدهـا وكالات التقييم العالميـة.

كما امتاز عام 2024 بإدراج بيت التمويل على أهم المؤشرات العالمية ومنها: مؤشر (FTSE4Good) لقياس أداء المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، وتقييم «A» على مؤشر مورغن ستانلي (MSCI ESG Index) الخاص بنفس المعايير، والمركز الأول في النمو والعائد على المخاطر على مستوى القطاع المصرفي الكويتي، ضمن قائمة (The Banker) لأفضل 100 بنك عربي، وصنّفت مجلة «فوربس» بيت التمويل في المرتبة الأولى كأقوى شركة مدرجة بالكويت في الحجم والقيمة والربحية والمرتبة العاشرة بالشرق الأوسط، وجاء بيت التمويل كأكبر شركة في القيمة السوقية بالكويت، ضمن قائمة «ميد» لأكبر 100 شركة في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.

وإننـا نؤمـن بـأن اسـتدامة أعمالنا واسـتمرار نجاحنـا يترسـخ بتوسيع دور بيت التمويل الاجتماعـي، مـن خـلال مسـاهمات كثيرة لتنميـة المجتمـع وتعزيز الاسـتدامة، وقـدّم بيت التمويل عدة مبـادرات بيئيّـة، بشـراكة مـع جهـات حكوميـة وخاصـة، وتبنى مشاريع وطنية مثل إعادة إعمار المباركية ومساعدة المواطنين المتعثرين ماليا، ودعم بنك الطعام والإغاثة الكويتي وغيرها.

تحسين الإشراف والرقابة

وعلاوة على ما سبق، نجدد التأكيد على مواصلة تحسين الإشراف والرقابة، مع تعزيز سرعة عملية اتخاذ القرارات وجودتها، لمواكبة تطلعاتنا المدروسة للاستفادة من الفرص الجديدة للنمو، وتحقيق التوازن بين المخاطر والعوائد ودعم الحفاظ على مستويات كفاية رأس المال والسيولة والأصول عالية الجودة والأرباح التشغيلية الصافية، والحفاظ على مكانتنا الرائدة وعلامتنا التجارية بالغة القيمة والتميز.

وفـى الختام يسـرني أن أرفـع أسـمى آيات الشكر والتقدير إلـى صاحـب السمو أمير البلاد الشـيخ مشـعل الأحمد، وإلى سـمو ولي عهده الشيخ صباح الخالد، وإلى سمو رئيـس مجلس الوزراء الشيخ أحمد العبد الله، والشكر إلى بنك الكويت المركزي وكل الجهات الرقابية على دعمهم المتواصل للقطاع المصرفي الكويتي، كمـا يتوجـه المجلـس أيضا بالتحية والشـكر إلـى السادة المساهمين والعملاء الكرام، وإلـى إدارة البنك التنفيذية وجميع موظفيه على ما أبدوه مـن جهود وتعاون خلال هذا العام.

من جانبه، قال الرئيس التنفيذي ل‍مجموعة بيت التمويل الكويتي، خالد يوسف الشملان إن المجموعة عملت خلال عام 2024 بدأب لتوسيع منظومة الخدمات والمنتجات المالية المتكاملة التي تقدمها مع تنميتها وتطويرها، فضلاً عن دمج الرقمنة والابتكار والاستدامة في نموذج أعمالها ومختلف عملياتها، مع «حرصنا على أن يتوافق النموذج التشغيلي مع احتياجات العملاء وتطلعاتهم، سواء كانوا أفراداً أم شركات، وذلك في جميع الأسواق التي نعمل فيها بما يتناسب مع الطبيعة الخاصة والإمكانات والفرص المتاحة في كل سوق».

نجاح الاندماج

وذكر الشملان أن أبرز ما يميز عام 2024 نجاح «بيت التمويل» في استكمال جميع خطوات الاندماج مع البنك الأهلي المتحد- الكويت (سابقًا) حيث تم تكامل العمليات التشغيلية للبنكين في نظام واحد بمدة قياسية وبكفاءة عالية، ليبدأ بيت التمويل الكويتي فصلاً جديداً في مسيرته الحافلة بالنجاحات والإنجازات والريادة.

وأعرب عن اعتزازه وفخره «بما تحقق من نجاح باهر على صعيد الاندماج والانتقال السلس للمساهمين والعملاء والموظفين، مما سيعود بالنفع على العملاء بالاستفادة من الانتشار الجغرافي الأوسع في أسواق إقليمية وعالمية ذات أهمية استراتيجية، فيما يستفيد المساهمون من الربحية المعززة والأداء المالي الأعلى».

من الجدير بالذكر أن الدمج بجانب تحويل نشاط البنك الأهلي المتحد في البحرين والمملكة المتحدة ومصر، إلى الخدمات المصرفية الإسلامية، يؤهل بيت التمويل لتقديم قيمة استثنائية لجميع أصحاب المصالح، والاستفادة من الفرص الناشئة، والمساهمة في نمو القطاع المصرفي الكويتي، وتوسيع صناعة التمويل الإسلامي محليًا واقليميًا وعالميًا.

ورغم التحديات والصعوبات، ساهم فريق عمل ضخم ومتكامل من شتّى القطاعات والإدارات، بإنجاز أكثر من 250 مرحلة تشمل أكثر من 2000 مهمة، وخلالها تم نقل حسابات ومنتجات لأكثر من 280 ألف عميل من عملاء البنك الأهلي المتحد-الكويت (سابقاً) كما جرى توحيد أكثر من 80 نظامًا على مستوى جميع قطاعات البنك، وتوحيد جميع الخدمات والمنتجات.

الاستراتيجية

وأضاف الشملان أن «خططنا الاستراتيجية خلال عام 2024 عملت بكفاءة على توسيع دورنا في صناعة التمويل الإسلامي، إذ ركّزت أهدافها الطموحة على تعظيم نقاط القوة التي نمتاز بها، وتابعت تحقيق تلك الأهداف التي قامت على مهارة الابتكار والتحول الرقمي، ما عزز مكانة بيت التمويل الكويتي في القطاع المالي على مستوى الكويت والعالم، عبر إقامة شراكات استراتيجية وتحالفات عالمية مكّنت من تمويل المشاريع التنموية الضخمة، وساهمت في تعزيز النمو الاقتصادي المستدام بالاتفاق مع البرنامج الإنمائي للأمم المتحدة الذي يهدف إلى إيصال التأمين التكافلي الإسلامي إلى 100 مليون مزارع في العالم، إضافة إلى استراتيجية بيت التمويل للاستدامة وخططه في تأسيس منصة التمويل الأخضر لربط التمويل الإسلامي ومشاريع التنمية المستدامة».

وأوضح أن استراتيجية البنك «خلال العام ركزت على صياغة الأهداف الاستراتيجية مراعيةً للمعطيات الواقعية، ووضعت مؤشرات تقيس مدى التقدم في تحقيق تلك الأهداف، ونجحت في ترجمتها إلى واقع ملموس توّج خلال العام بعديد من المؤشرات الإيجابية على مستوى المجموعة على امتداد انتشارها الجغرافي».

وأضاف أن «بيت التمويل» سار وفق استراتيجية مكنته بنجاح لافت وفي وقت قياسي خلال ستة أشهر فقط من تحقيق تكامل العمليات التشغيلية مع البنك الأهلي المتحد – الكويت، وهي أقصر مدة بين 5 مشروعات اندماج مصرفي في منطقة الخليج العربي في السنوات الأخيرة، كما ساهمت الأهداف الموضوعة في نجاح اكتمال تحويل البنوك التابعة في بريطانيا ومصر إلى العمل المصرفي المتوافق مع الشريعة الإسلامية، حيث يعتبر كل من السوق البريطاني والسوق المصري من الفرص الواعدة للعمل المصرفي الإسلامي.

الموارد البشرية

وأشار إلى أن الموارد البشرية والتحول للمجموعة حققت إسهامات كبيرة خلال إتمام بيت التمويل الكويتي بنجاح أكبر عملية اندماج في تاريخ القطاع المصرفي الكويتي، إذ نجحت الإدارة في تسكين موظفي البنك الأهلي المتحد- الكويت (سابقاً) بسلاسة، كما نجحت في دمج الموظفين في سجلات الرواتب الخاصة بـ «بيت التمويل»، وتم توحيد جميع الأنظمة الأمنية في مواقع الأهلي المتحد- الكويت (سابقاً).

وبيَّن أن الاندماج ساهم في رفع نسبة العمالة الوطنية وخلق فرص وظيفية نوعية في السوق المحلية بالنظر إلى أن مقر الوحدة المدمجة هو الكويت. وكلما كبر الكيان وانتشر، زادت الحاجة إلى عمالة وطنية أكثر، إلى جانب احتمال الاستعانة ببعضها في الأسواق التي تغطيها مجموعة بيت التمويل الكويتي. بالإضافة إلى ذلك، ساهم الاستحواذ في تعزيز قدرة بيت التمويل الكويتي على توظيف أفضل الكفاءات ودعم الكوادر الوطنية حيث تم توظيف (149) وبنسبة تمثيل نسائي (23%) ونسبة تكويت (98%). هذه الإنجازات النوعية لم تكن لتتحقق لولا توفيق الله، ثم عطاء كوادرنا البشرية.

أما على المستوى العالمي، فقد حصدت الموارد البشرية والتحول للمجموعة 13 جائزة عالمية على مستوى المجموعة من «براندون هول»، وهي مجموعة مرموقة ومتخصصة في تقييم أداء البنوك والشركات والمؤسسات حول العالم.

ويعتبر هذا العدد من الجوائز الأعلى محليًا وعلى مستوى المنطقة. ومن منطلق اهتمام بيت التمويل الكويتي بموظفيه وتطويرهم من كل النواحي، سواء المهنية أو الدراسية أو الصحية، وفرت الموارد البشرية والتحول للمجموعة أكثر من 115.934 ساعة تدريب لنحو 3997 موظفا.

وضمن برنامج قادة بيت التمويل الكويتي، شارك 26 مديرًا في برنامج «بناء التميّز القيادي» على مستوى المجموعة، وقُبل 19 موظفًا في برنامج بعثات بيت التمويل، وتخرّج 39 موظفًا في برنامج فرصة، الخاص باستقطاب المتميّزين من حديثي التخرّج، إلى جانب توفير برامج تدريب عن بُعد خاصة بالتحول الرقمي، إضافة إلى استكمال تحويل مواد التدريب الخاصة بالمنتجات إلى تعليم إلكتروني.

ولتذليل المعوقات أمام الموظفين وتوفير أفضل الأنظمة لاستقبال جميع طلبات الموظفين واستفساراتهم، تم تطوير منصة (HR Help Desk) التي تنظّم عملية تسلّم طلبات الموظفين وإتمامها، حيث تمت معالجة أكثر من 2500 طلب للموظفين. وفيما يخصّ الاهتمام بصحة الموظف، فقد تحسّنت مزايا تغطية التأمين الصحي للموظفين وعائلاتهم، فيما نظّم فريق السعادة للموظفين أكثر من 18 فعالية ونشاطا رياضيا. وتقديرا للجهود التي يبذلها الموظفون، كرّم بيت التمويل الكويتي 180 موظفًا على أدائهم المميّز خلال النصف الأول ضمن برنامج «قدها» الحائز على تقدير عالمي.

وفي إطار ما توليه الموارد البشرية والتحول للمجموعة من عناية بعائلات الموظفين، فقد تم تكريم المتفوقين من أبناء الموظفين في اختبارات الثانوية العامة للسنة الرابعة على التوالي، وجرى كذلك تنظيم فعاليات خاصة لأبناء الموظفين، مثل مبادرة «العربية لغتي» للعام الثاني على التوالي، بمشاركة نحو 140 طفلاً من أبناء الموظفين.

أعمال الخزانة

ونجحت إدارة الخزانة لمجموعة بيت التمويل الكويتي في تخطي العديد من التحديات الداخلية والخارجية الكبيرة عام 2024، خاصة بعد الاستحواذ على مجموعة البنك الأهلي المتحد. فعلى الصعيد الخارجي، استلزم التحول المتوقع في بيئة أسعار الفائدة العالمية والمحلية، مدفوعًا بتراجع التضخم، مزيدًا من التركيز على قرارات بنك الاحتياطي الفدرالي الأميركي وبنك الكويت المركزي. وللتخفيف من حدة عدم اليقين وتحسين محفظة أصولنا التي تزيد على 125 مليار دولار، وضعنا استراتيجية تحوّط حصيفة على مستوى المجموعة لضمان استمرار الأداء القوي، حيث وسعنا محفظة المشتقات المالية لدينا، سواء من حيث المنتجات أو الحجم.

وساعد توحيد المعاملات والأنشطة المالية وجعلها مركزية على مستوى المجموعة في زيادة حضورنا في السوق، وتعزيز مكانة بيت التمويل الكويتي الرائدة في الخدمات المصرفية الإسلامية.

وبعد الاستحواذ، تم تكليف إدارة الخزانة للمجموعة بتحسين محفظة التمويل لمجموعة بيت التمويل الكويتي بجميع العملات. واستنادًا إلى خبرة بيت التمويل الكويتي في السوق، سعت المجموعة إلى تحقيق وفورات في تكاليف التمويل على مستوى المجموعة ودمج محفظة البنك الأهلي المتحد بالكامل في غضون عامين. وقد تم تحقيق ذلك في 8 أشهر، متجاوزة الهدف بأكثر من 12 بالمئة.

وواصلت الخزانة للمجموعة أنشطتها الاستثمارية وصناعة السوق في سوق رأس المال الأوّلي والثانوي، بوصفها واحدة من أنشط صناع السوق، حيث فاقت تداولاتها 13 مليار دولار خلال العام، واستمرت في توسيع نطاق تداولها في السوق الثانوية للصكوك قصيرة الأجل من إصدارات المؤسسة الدولية الإسلامية لإدارة السيولة (IILM). كما حافظت الخزانة للمجموعة على مكانتها ضمن المراكز الثلاثة الأولى في قائمة المتداولين الرئيسيين لصكوك (IILM) منذ إطلاق البرنامج، وحافظت أيضًا على مركزها الأول كمتداول في السوق الثانوية لصكوك (IILM) للعام الرابع على التوالي بين العديد من البنوك الدولية والإقليمية، ما يؤكد دور بيت التمويل الكويتي الفعال في سوق صكوك (IILM) قصيرة الأجل.

وعزّزت إدارة الخزانة شبكتها من الأطراف المقابلة التي تتعامل معها في سوق رأس المال، الأمر الذي يخوّلها الحصول على أفضل تسعير، ويحسّن فرص التداول، ويخلق تنوعًا في العلاقات تخدم تعاملاتنا بسوق الصكوك. وقد بلغ تداول العملاء الأفراد لدى بيت التمويل الكويتي في سوق رأس المال 267 مليون دولار عام 2024، نتيجة نمو الطلب من العملاء الأفراد وزيادة قاعدة العملاء من هذه الشريحة بسبب الاستحواذ على «الأهلي المتحد».

وكجزء من استراتيجية سوق رأس المال لزيادة التركيز على معايير الاستدامة، قمنا بتوسيع نطاق الصكوك الخضراء من خلال المشاركة في الصكوك المتوافقة مع المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، فوصل إجمالي الاستثمار في هذه الصكوك إلى 653.2 مليون دولار في 2024، مقارنة مع 249 مليونا في 2023، بزيادة نسبتها 162.3 بالمئة مقارنة بالعام السابق، ولا شك في أن ذلك يعكس التزام الخزانة للمجموعة بالاستثمار المسؤول والمستدام، من خلال استثماراتها المتواصلة في الصكوك المتوافقة مع المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة.

وخلال العام، تداولت الخزانة للمجموعة ما يزيد على 45 مليار دولار من العملات الأجنبية، كما ضمّت عديدًا من الأطراف المقابلة الجديدة التي كانت تتعامل في الأدوات والحلول التحوّطية الخاصة بالعملات الأجنبية الفورية وأدوات المشتقات الإسلامية. كما نهضت الخزانة للمجموعة بدور أنشط في صناعة السوق في معاملات العملات الأجنبية الفورية في دول مجلس التعاون الخليجي مع نظرائها المحليين والإقليميين. وحافظ بيت التمويل الكويتي على مكانته الرائدة على مستوى القطاع المصرفي الكويتي بجميع منتجات وخدمات الخزانة المصرفية الإسلامية.

الصكوك

واصلت مجموعة بيت التمويل الكويتي حضورها الريادي في مجال إصدار الصكوك الدولية، حيث نجحت شركة «بيتك كابيتال» الذراع الاستثمارية للمجموعة في قيادة وترتيب إصدارات للصكوك شملت إصدارات سيادية وإصدارات للشركات بنحو 17.8 مليار دولار في قطاعات ونطاقات جغرافية مختلفة خلال العام.

وعلاوةً على ذلك، أبرزت «بيتك كابيتال» براعتها في القيام بدورها الأساسي من خلال عملها مديراً رئيسياً مشاركاً ووكيل اكتتاب لصكوك الراجحي بقيمة مليار دولار، وإصدار صكوك لبنك دبي الإسلامي بقيمة مليار دولار، وإصدار صكوك لبنك أبو ظبي الأول بقيمة 800 مليون دولار، إلى جانب دورها كمنسق دولي لإصدار صكوك بقيمة مليار دولار لصالح بيت التمويل الكويتي.

وبرزت «بيتك كابيتال» بمركزها القيادي في مجال الصكوك من خلال قيامها بدور المدير الرئيسي المشارك ووكيل الاكتتاب لإصدارين لصالح صندوق الاستثمارات العامة السعودي بإجمالي 3.5 مليارات دولار، وإصدار أرامكو السعودية بإجمالي 3 مليارات دولار. كذلك قام صندوق الثروة التركي بتكليف الشركة بالعمل كمدير إصدار مشارك من خلال أول دخول له في الأسواق الإسلامية، مما سمح للصندوق برصد 750 مليون دولار بمستويات أسعار تنافسية.

الصناديق الاستثمارية

وتماشياً مع خطط البنك الطموحة للنمو، نجحت «بيتك كابيتال» في تسويق صندوقي إجارة وصندوقين عقاريين وصندوق أسواق نقد بالدولار الأميركي، حيث صممت هذه الصناديق لاستيفاء العوائد المستهدفة لعملاء الخدمات المصرفية الخاصة. ويتمثل الهدف الاستثماري من صناديق الإجارة في تحقيق معدلات عائد مجزية من خلال محفظة استثمارات مركزة بشكل أساسي على الأصول المرتكزة على الإجارة. أما الصندوق العقاري الأميركي برأسمال 55.5 مليون دولار، فيهدف إلى تحقيق دخل مستقر من خلال الاستثمار في محفظة أراضٍ سكنية متنوعة في المناطق الحضرية الرئيسية في الولايات المتحدة. إضافة إلى تسويق الصندوق العقاري البريطاني برأسمال يصل 77 مليون جنيه استرليني وهو مكون من عقارين مخصصين لسكن الطلبة في لندن.

بيتك كابيتال

وواصل قطاع إدارة الأصول في «بيتك كابيتال» التزامه بتقديم خدمات وحلول مبتكرة ذات قيمة مضافة لعملائنا، حيث سلطنا الضوء في العام الماضي على تقدمنا وتميزنا في مجال خدمات التداول، ونفخر هذا العام بعرض نهجنا الشامل في مجال إدارة الأصول الذي يركز على التنويع الاستراتيجي للمحافظ وإدارة المخاطر والتوازن بينهما. هذا ويعمل فريقنا المتخصص بشكل وثيق مع العملاء لفهم أهدافهم المالية الخاصة، مما يضمن توافق استراتيجياتنا الاستثمارية مع تطلعاتهم وأهدافهم، كما سنواصل العمل لتعزيز علاقاتنا مع العملاء وتحقيق نمو مستدام عبر تقديم حلول ومنتجات استثمارية مبتكرة.

وحافظت الشركة على مركزها المرموق خلال عام 2024 حيث حصدت جوائز عالمية مميزة تضمنت: جائزة أفضل صفقة مالية هجينة من مجموعة إسلاميك فايننس نيوز (IFN) العالمية- أفضل بنك استثمار في الكويت من غلوبال فايننس- أفضل صفقة تمويل إسلامي عن صفقة إصدار صكوك بقيمة 2.5 مليار دولار للجمهورية التركية - الشركة الأفضل للدخل الثابت بالكويت من يورومني.

وعلاوة على ما سبق من إنجازات، كان عام 2024 محوريًا على صعيد التحول الرقمي في «بيتك كابيتال». حيث شهدت نقلة نوعية لنظام إدارة الأصول (AMS) الذي يعمل كمنصة مركزية لإدارة المحافظ والصناديق، ويسهم بدور مهم في أتمتة العمليات الحالية. وإضافة إلى ذلك، أطلقت الشركة مبادرتين فاعلتين: الأولى هي بوابة متكاملة لإدارة الاستثمار مع الأنظمة الداخلية ليتسنى للموظفين إتمام المهام التي كانت تتطلب سابقا تدخلاً فعليا من قبلهم وزيارات من العملاء. أما الثانية فهي تطبيق مخصص للهاتف المحمول، صُمّم بعناية لتزويد العملاء برؤية شاملة لاستثماراتهم وتبسيط عملية الاشتراك لأي صناديق عامة تقدمها «بيتك كابيتال».

بنك «تم»

«تم» هو البنك الرقمي الوحيد في الكويت المتوافق تماماً مع الشريعة الإسلامية، حيث يقدم تجربة مصرفية فريدة وحديثة مصممة خصيصا لتلبية احتياجات العملاء، ويتجاوز «تم» الخدمات المصرفية التقليدية من خلال دمج ميزات تشبه تلك الموجودة في وسائل التواصل الاجتماعي، مما يمنح العملاء الشعور بمزيد من الاتصال والتفاعل، كما يتيح نظام مكافآت البنك للعملاء كسب نقاط سواء عند إتمام معاملة أو المشاركة في العروض والحملات، ما يخلق تجربة مكافآت كاملة تعزز ولاء المستخدمين، علاوة على برنامج استرداد نقدي 100 في المئة، إذ يوفر برنامج مكافآت «تم» ميزة الاسترداد النقدي بالكامل، مما يجعله أفضل خيار للعملاء الذين يبحثون عن القيمة.

وقد أثمرت إنجازات «تم» الرقمي، حصوله على عدد من الجوائز المرموقة، وعكست الجوائز التزام البنك تجاه الابتكار وتعزيز تجربة العميل، ومن أبرز الجوائز: جائزة التحول – الشرق الأوسط وإفريقيا، جائزة المستوى الذهبي لأفضل هوية بصرية للخدمات المالية، وجائزة المستوى الفضي لأفضل تطور لعلامة تجارية جديدة، وجائزة المستوى الفضي لأفضل استراتيجية (اسم جديد)، وجائزة تحفيزية لأفضل استخدام للتكنولوجيا، وجائزة أفضل بنك رقمي بالكويت من «يوروموني».

47 جائزة مرموقة

الجوائز التي أحرزها «بيت التمويل الكويتي- الكويت» ومجموعة بيت التمويل الكويتي على المستويات المحلية والإقليمية والدولية التي بلغ عددها 43 جائزة و4 تقييمات تؤكد التقدير والإشادة بما قدمه مـن ابتـكار وخدمــات ومنتجـات مصرفيـة متطـورة، ودوره الريـادي فـي التحـول الرقمـي وصناعـة التمويـل الإسـلامي والمسؤولية الاجتماعية، وقـوة أدائـه المالـي. ومـن أبـرز الجوائـز التـي حصدهـا بيت التمويل الكويتي خـلال 2024، جائزة «أفضل مؤسسة مالية إسلامية في العالم من «غلوبل فايننس»، وجائزة أفضل بنك إسلامي على مستوى الشرق الأوسط، وجائزة أفضل بنك في الكويت، وجائزة أفضل بنك إسلامي في الكويت، وجائزة أفضل منتج على مستوى الشرق الأوسط عن منصة «زاهب»، وجائزة المسؤولية الاجتماعية للشركات على مستوى الشرق الأوسط من مجلة «إيميا فاينانس»، ومن مجموعة التمويل الإسلامي (إسلاميك فايننس نيوز IFN) العالمية، وجائزة أفضل بنك إسلامي في الكويت، وأفضل بنك إسلامي في تركيا، ومن»يورومني» العالمية المرموقة أحرز بيت التمويل الكويتي جائزة أفضل بنك في الكويت، والبنك الأكثر استدامة في الكويت، وأفضل بنك رقمي في الكويت عن بنك «تم» الرقمي، وأفضل بنك إسلامي في الكويت، ومنحت مجموعة «ايميا فايننس» العالمية بيت التمويل الكويتي جائزة أفضل بنك إسلامي، وجائزة أفضل إصدار صكوك لمؤسسة مالية.

وحصد بيت التمويل الكويتي جائزة أفضل بنك في التمويل المستدام على مستوى الكويت من مجلة «غلوبل فايننس» العالمية، كما منحته 4 جوائز في الخدمات المصرفية للشركات، وتمويل المشاريع، وجائزة أفضل بنك إسلامي في تركيا، وأفضل بنك في البحرين، إلى جانب جائزة أفضل بنك للشركات الصغيرة والمتوسطة بالكويت، فيما حصل بيت التمويل الكويتي على تصنيف أقوى شركة مدرجة في الكويت ضمن تصنيف «فوربس» السنوي لأكبر 100 شركة مدرجة في الشرق الأوسط.

وخليجياً كرّم مجلس وزراء العمل والشؤون الاجتماعية بمجلس التعاون لدول الخليج العربية بيت التمويل الكويتي ومنحه درع الريادة، لنجاحه الكبير في تنفيذ برامج الإحلال والتوطين والتدريب على مستوى القطاع الخاص في الكويت، وكويتيًا فاز بجائزة سمو الشيخ سالم العلي الصباح للمعلوماتية في نسختها الثالثة والعشرين، عن فئة التميز في التحول الرقمي بالحلول المالية التقنية.